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個人理財 - 如何評估企業年金、保險費現值

所謂年金(Annuity)是於一定期間內所累積的現值。保險費或汽車貸款、房屋貸款都屬於年金的一種。這期間共分幾期(nper),每期於期末(或期初)要支付的金額(pmt),每一筆金額以每期利率(rate)的複利折現,若每期的金額都相等,其所累積的現值用Microsoft Excel的函數應用PV,可以很快地計算出來。

PV(Present Value)的函數參數是:

=PV(rate,nper,pmt,fv,type)

  •  rate:是各期的利率

  • nper:年金的總付款期數

  •   pmt:各期所應給付的固定金額

  •   fv:最後一期付款完成後,所能獲得的年金終值

  •   type:各期金額的給付時點,如果是期末給付,通常省略或用 ”0”;期初給付則用 “1”

 

我同樣做了一個Video,包括每期支付的金額、利率(或通貨膨脹率)、期數…等不同數字產生的變化,實際教大家操作,歡迎線上觀看。

 

個人理財- 如何評估企業年金, 保險費 How to value Annuity-林嘉瑗 Carol Lin

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