Archive | May, 2014

個人理財─如何計算未來值?

這堂課教大家怎麼用Excel的FV函數,計算未來值。所謂未來值FV(Future Value) 就是根據週期、固定支出以及固定利率,傳回投資的未來值。它的函數參數:

=FV(rate,nper,pmt,pv,type)
● rate:各期的利率
● nper:投入的期數
● pmt:年金之每期投入金額
● pv:單筆之期初投入金額
● type:各期金額的給付時點,如果是期末給付,通常省略或用 ”0”;期初給付則用 “1”。

 首先要確定利率和期數的單位是一致的,例如每月投入1,000元,年利率4%,期間為5年,到第5年期滿時,共可領回多少錢?

rate=4%/12(1年12個月)
nper= 5*12(1年12個月)
pmt=1000

未來值=FV(rate,nper,pmt)
=FV(4%/12,5*12,1000)
=(66,298.98)

 所有的引數如為負值即代表您所投入的金額,如年金或存款;如為正值則代表您所收到的金額,如股利支票,歡迎線上觀看。

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個人理財─如何計算現值?

今天要教大家的是如何計算現值(PV;Present Value),也就是錢的時間價值。比如說買保險、債券,或者是借錢給人家…等等,也是用Excel的公式來計算。

我們先在Excel的工作表上鍵入資料,包括利率、期數、投入金額,並依序列出期間,從1年到10年或20年,然後用公式來計算:

單筆的現值公式:

PV=FV/(1+rate)nper

rate:利率

nper:期數

FV:終值

例如年利率2.5%,每年複利計算一次,現在存1元到銀行,10年後的價值為1.249元。

以同樣條件投資債券,如果10年到期後可領回1萬元,那麼現在應投入多少錢?

或者借錢給某人,年利率4%,現在借出10,000元,10年後還14,233元,但是通貨膨脹率3%,這樣是否划算呢?這些在Video上都有舉例說明,歡迎線上觀看。

 

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